융자 있는 집 청년 버팀목 전세자금 대출 방법 (2023년 기준)

오늘은 최대 2억까지 1%대 금리로 대출이 가능한, 청년 버팀목 전세자금 대출 제도에 대해서 알아보고, 
대출이 있는 집 대해 HUG 대출을 받는 방법도 한번 확인해 보겠습니다.
(2023년 기준입니다)

❖ 자격 요건

아래 자격 요건을 반드시 모두 충족하여야 대출이 실행됩니다.

• 주택임대차계약 체결 후 임차보증금의 5% 이상 지불한 자
• 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 세대주 (예비 세대주 포함, 셰어하우스에 입주할 경우 예외적으로 세대주 요건 미충족 가능)
• 세대주 포함하여 세대원 전원이 무주택인 자 (세대주가 무주택일지라도 세대원이 유주택자라면 불가)
• 중복대출 금지 (세대원 전원이 주택도시기금대출을 이용 중이거나 배우자가 전세자금대출/주택담보대출을 이용 중이라면 대출 불가)
• 대출 신청자와 배우자의 합산 총소득이 5천만 원 이하인 자 (단 신혼가구나 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 다자녀가구, 2자녀 가구는 6천만 원 이하)
• 대출 신청자와 배우자의 합산 순자산 가액이 3.61억 이하인 자
• 연체나 대위변제, 부도, 특수기록정보 등과 같이 대출 신청자의 신용정보에 문제가 없는 자
• 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있을 경우 해당 상품 이용 불가

 

❖ 대상 주택 및 한도

임차 전용면적이 85㎡ 이하인 주택에 한해서 가능합니다. (주거용 오피스텔도 포함)
(25세 미만 단독 세대주의 경우 60㎡ 이하, 셰어하우스 입주 시 면적 제한 없음)
그리고 가장 중요한 대출 한도입니다.
임차보증금의 제한이 3억 원 이하로 설정되었기 때문에 놀랍게도 2억 원 이하의 한도까지 대출이 실행됩니다.
신규계약의 경우 전세금액의 80%, 갱신계약의 경우 증액금액 범위 내에서 증액 후 보증금의 80% 이내입니다.
(1년 미만 재직자의 경우 대출 한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있습니다)
 

❖ 금리

청년 버팀목 전세자금대출이 아주 매력적인 이유는 바로 낮은 금리입니다.
최저 1.5% 까지 받을 수 있다는 것이 매우 놀랍습니다만, 소득 기준이 낮아서 제한적입니다.

부부 합산 연소득	임차보증금 3억원 이하
2천만 원 이하	1.5%
2천만 원 초과 4천만 원 이하	1.8%
4천만 원 초과 6천만 원 이하	2.1%

또한 여기에 추가로 금리를 우대받을 수 있는 조건들이 있습니다.
 
※ 금리 우대 (중복 적용 불가)

• 연소득 4천만 원 이하이면서 기초생활수급권자/차상위계층 : 연 1.0%
• 연소득 5천만 원 이하이면서 한부모가구 : 연 1.0%
• 장애인/노인부양/다문화/고령자가구 : 연 0.2%

※ 추가 우대 금리 (부분 중복 가능) : 주거안정 월세대출 성실 납부자와 자녀 관련 우대 금리가 중복 가능

• 주거안정 월세대출 성실 납부자 : 연 0.2%
• 부동산 전자계약 체결 (22년 12월 31일 신규 접수분까지 마감) : 연 0.1%
• 다자녀가구 연 0.7%, 2자녀 가구 연 0.5%, 1자녀 가구 연 0.3%
• 청년가구 (만 25세 미만, 전용면적 60㎡ 이하, 보증금 3억 원 이하, 대출금 1.5억 원 이하인 단독 세대주) : 연 0.3%

❖ 대출 기간

대출 이용기간은 최초 2년이 적용됩니다.
최대 4회까지 연장이 가능하므로 최고 10년까지 이용 가능하게 됩니다.
추가적으로, 최장 10년 이용 후 연장시점 기준으로, 미성년 1자녀당 2년씩 추가된다는 사실도 알아두면 좋겠습니다.
 

❖ HUG와 HF 대출의 차이는?! 융자(주담대)가 있는 집도 가능할까? 

가장 먼저 알아둬야 할 것은 청년 버팀목 전세자금 대출은 2가지 기관을 통해 실행된다는 것입니다.
첫 번째가 HUG(주택도시보증공사), 두 번째가 HF(주택금융공사)입니다.
두 기관에서 실행해 주는 대출 상품의 차이는 한도를 어떤 기준으로 결정하느냐입니다.
 
HUG의 경우, 목적물(주택)에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정됩니다. 
어떤 주택이냐, 해당 주택에 대출이 얼마나 껴있느냐를 따진다는 것이죠.
HF의 경우, 보증 신청인의 소득 및 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정됩니다.
신용대출과 비슷한 기준으로 한도를 산정한다는 뜻입니다.
 
따라서 소득이 높다면 HF를 통해 대출을 실행시키는 것이 유리하겠지만, 애초에 청년 버팀목 전세자금 대출은 소득에 제한이 있습니다.
따라서 HUG로 대출을 실행시켜야 한도가 최대치인 2억 원으로 나올 확률이 높습니다.
 
다만, 이 HUG 대출이 은행원에게 실적으로 인정이 되지 않는지 대출 상품 문의 시 안내를 꺼려합니다.
(각 은행의 종합금융센터로 가시면 그나마 낫다는 이야기가 있습니다)
 
여러 은행에 문의하며 알아본 결과, 하기 두 가지 조건으로 최대치 대출 실행이 가능했습니다.

1. 대출 실행 대상이 되는 주택이 소속된 지역의 은행
2. 선순위채권말소 임대인 협조 서류 구비

대출금 상환용 위임장, 선순위 채권 말소(감액용)관련 위임장, 인감증명서 2부가 필요합니다

❖ 제출 서류

대상 주택 및 본인의 대출 가능여부가 확인되었다면, 서류를 준비하면 됩니다.
 
※ HUG 제출 서류

• 신분증
• 주민등록등본 (최근 5년 주소 변경 이력 포함, 주민등록번호 전체 필요)
• 주민등록초본 (고유식별번호 불필요, 주민등록전출입변동내역이력 & 변동일자 모두 포함)
• 전입세대열람내역(임대차계약서상 잔금 지급일 전 신청은 생략 가능)
• 부동산 중개업소를 통해 계약한 임대차 계약서(확정일자부)또는 부동산 중개업소를 통해 계약한 임대차 계약서와 주택 임대차 계약 신고 필증
• 총 임차보증금의 5% 이상 납부한 지급 영수증 or 무통장입금증
• 임차 주택 건물 등기부 등본 
• 건축물대장
• 임대인의 통장사본 (계약서 특약사항에 계좌번호 있을 시 제출 불필요)
• 건강보험 자격득실 확인서 (국민건강보험공단 발급)
• 전년도 근로소득 원천징수 영수증(회사 도장 필수)

※ HF 제출 서류

• 신분증
• 주민등록등본 (최근 5년 주소 변경 이력 포함, 주민등록번호 전체 필요)
• 임대차계약서(확정일자부) 또는 임대차 계약서와 주택 임대차 계약 신고필증
• 총 임차보증금의 5% 이상 납부한 지급 영수증 또는 무통장입금증
• 임차 주택 건물 등기부등본
• 임대인의 통장사본 (계약서 특약사항에 계좌번호 있을 시 제출 불필요)
• 건강보험 자격득실 확인서 (국민건강보험공단 발급)
• 전년도 근로소득 원천징수 영수증(회사 도장 필수)

이상입니다. 위 정보를 통해 전세 계약에 많은 도움이 되었으면 좋겠습니다.